SÖZLÜK

Kredi ve mevduat terimleri sözlüğü

Hesaplama ekranında geçen her terimin kısa ve doğru tanımı. Tanımlar Bankacı'nın motorunun çalıştığı kurallardan yazıldı; mevzuatla değişen oranlar bugün geçerli olanla ve hangi ürüne uygulandığıyla verildi.

Akdi faiz oranı: Kredi sözleşmesinde yazan, faiz hesabının dayandığı oran; aylık ya da yıllık olarak ifade edilir. Bankacı aylık akdi oranla çalışır ve KKDF ile BSMV'yi bunun üstüne ayrıca hesaplar. Kredi kartı ve KMH'de akdi oranın üst sınırını TCMB belirler. Ayrıca: KMH ve kredi kartı faizi →
Amortisman tablosu (ödeme planı): Her taksitin anapara, faiz, KKDF ve BSMV payını ve o taksitten sonra kalan borcu satır satır gösteren tablo. Bankacı her hesaplamanın sonucunu bu tabloyla verir; tablo özet olarak paylaşılır, PDF çıktısı Premium ile alınır. Ayrıca: Sonucu müşteriye gönderin →
Anapara: Kullandırılan kredi tutarının kendisi; faiz, vergi ve masraflar bunun üstüne gelir. Faiz her ay o an kalan anapara üzerinden hesaplanır, taksit ödendikçe kalan anapara düşer. Ayrıca: İhtiyaç, taşıt ve konut kredisi hesaplama →
Anapara ödemesiz dönem: Kredinin başında yalnız faizin (vergileriyle) ödendiği, anapara taksitinin sonra başladığı dönem. Bu aylarda anapara azalmadığı için faiz tam bakiye üzerinden işlemeye devam eder; toplam maliyet o kadar yükselir. Ayrıca: Anapara ödemesiz dönemli plan →
Anüite (eşit taksit): Vade boyunca her ay aynı tutarın ödendiği plan. Taksit içinde faiz payı başta yüksek, anapara payı sonda yüksektir. Standart sabit taksitli plan bir anüitedir; Bankacı taksiti efektif aylık oranla hesaplar. Ayrıca: Standart sabit taksitli plan →
Ara ödeme ve kredi kapama: Vade dolmadan anaparanın bir kısmının (ara ödeme) ya da tamamının (kapama) ödenmesi. Kalan borç, o güne kadar işlemiş faiz ve varsa erken ödeme tazminatı ile hesaplanır; ara ödemeden sonra taksit ya da vade yeniden kurulur. Ayrıca: Ara ödeme ve kredi kapama →
Artan ve azalan taksit: Taksitin her dönemde belirli bir oranda büyüdüğü (artan) ya da küçüldüğü (azalan) planlar. Oranı bankacı girer; artan plan geliri zamanla yükselecek müşteriye, azalan plan bugün yüksek taksiti karşılayabilen müşteriye göre kurulur. Ayrıca: Artan taksitli plan →
Azami vade: Bir tüketici kredisinin yasal olarak alabileceği en uzun vade. BDDK bunu ihtiyaç kredisinde tutar bandına, taşıtta aracın fatura değerine göre Kurul kararıyla belirler. Bankacı girilen tutarın karşısında yürürlükteki sınırı gösterir. Ayrıca: Kredide yasal sınırlar →
Balon ödeme: Vade içinde belirli bir taksite yazılan, olağan taksitten büyük ödeme. Balon anaparayı erken düşürdüğü için aradaki ve sonraki taksitler küçülür. Bankacı'da istenen satırlara tek tek ya da bir aralığa aynı tutar girilir. Ayrıca: Özel / balon ödemeli plan →
BDDK: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu. Tüketici kredilerinde azami vadeyi ve kredi/değer oranlarını Kurul kararlarıyla belirler; bankalar bu sınırların dışında kullandıramaz. Bankacı'daki yasal sınır tabloları bu kararlardan gelir. Ayrıca: Kredide yasal sınırlar →
Brüt ve net faiz (mevduat): Brüt faiz, vadeli mevduata sözleşmedeki oranla işleyen faizin tamamı; net faiz, stopaj kesildikten sonra hesaba geçen tutar. Bankacı mevduat hesabında ikisini de gösterir. Ayrıca: Vadeli mevduat hesaplama →
BSMV: Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi: kredi faizi üzerinden alınan vergi. Bugün ihtiyaç ve taşıt kredilerinde faizin %15'i, ticari kredilerde %5'i; konut finansmanı kredileri BSMV'den istisnadır. Her taksitte faizle birlikte tahsil edilir ve Bankacı taksitin içinde ayrı gösterir. Ayrıca: İhtiyaç, taşıt ve konut kredisi hesaplama →
Çek ve senet iskontosu: Vadesi gelmemiş bir çek ya da senedin, vadeye kalan gün için faiz ve BSMV düşülerek bugünden nakde çevrilmesi. Düşülen tutar iskonto, kalan tutar bugün ödenen paradır. Birden fazla evrak kendi vadesiyle ayrı hesaplanır. Ayrıca: Çek ve senet iskontosu →
Efektif faiz: Vergiler eklenmiş aylık oran: akdi oran × (1 + KKDF + BSMV). Taksiti belirleyen orandır; ihtiyaç kredisinde %3 akdi faiz, %15 KKDF ve %15 BSMV ile efektif oran %3,90 olur. Bankacı anüiteyi bu oranla hesaplar. Ayrıca: İhtiyaç, taşıt ve konut kredisi hesaplama →
Erken ödeme tazminatı: Kredinin vadesinden önce kapatılmasında bankanın alabileceği bedel. Konut finansmanında kanunla sınırlıdır: kalan vade 36 aya kadarsa ödenen tutarın %1'i, 36 ayı aşıyorsa %2'si. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde alınmaz; ticari kredide sözleşmeye bağlıdır. Ayrıca: Ara ödeme ve kredi kapama →
Eşit anapara: Her taksitte aynı anaparanın ödendiği, faizin kalan bakiye üzerinden hesaplandığı plan. İlk taksit en yüksek, son taksit en düşüktür; toplam faiz anüiteden azdır çünkü anapara daha hızlı iner. Ayrıca: Eşit anapara ödemeli plan →
Kırık dönem faizi: Kullanım tarihi ile ilk taksit tarihi arasındaki süre tam bir ay değilse, ilk taksite eklenen ya da ondan düşülen gün bazlı faiz farkı. Bankacı iki tarihi de alır ve ilk taksiti kırık dönemi hesaba katarak verir. Ayrıca: İhtiyaç, taşıt ve konut kredisi hesaplama →
KKDF: Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu: tüketici kredisi faizi üzerinden alınan kesinti, bugün ihtiyaç ve taşıt kredilerinde faizin %15'i. Konut finansmanı kredilerinde ve ticari kredilerde uygulanmaz. Faizle birlikte taksitin içinde tahsil edilir. Ayrıca: İhtiyaç, taşıt ve konut kredisi hesaplama →
KMH (kredili mevduat hesabı): Vadesiz hesaba tanımlı kredi limiti. Hesap eksiye düştüğünde yalnız kullanılan tutara, kullanıldığı gün kadar faiz işler; oranın üst sınırı TCMB'nin azami faiz oranıdır. Rotatif krediden farkı, bireysel bir hesap ürünü olmasıdır. Ayrıca: KMH ve kredi kartı faizi →
Kredi/değer oranı (LTV): Kredi tutarının teminatın değerine oranı. Taşıtta aracın fatura değerine, konutta ekspertiz değerine ve enerji sınıfına göre BDDK'nın koyduğu üst sınır vardır; kredi bu oranı aşamaz. Bankacı tutarın karşısında geçerli oranı gösterir. Ayrıca: Kredide yasal sınırlar →
Kurul kararı: BDDK'nın bir sınırı yürürlüğe koyan numaralı ve tarihli kararı. Bankacı'daki her yasal sınır tablosu dayandığı Kurul kararını ve tarihini yazar; sınır değiştiğinde tablo yeni kararla güncellenir. Ayrıca: Kredide yasal sınırlar →
Peşin faiz: Faizin taksitlere yayılmak yerine kullandırım anında toplu tahsil edildiği plan. Müşterinin eline kredi tutarından faiz düşülmüş net tutar geçer; aynı akdi oranla efektif maliyet daha yüksektir. Ayrıca: Peşin faiz ödemeli plan →
Refinansman (kredi transferi): Mevcut kredinin kapatılıp aynı borcun daha düşük oranla yeniden kullandırılması, genellikle başka bankada. Kararı kapama tutarı, erken ödeme tazminatı ve masraflar ile yeni planın toplamının karşılaştırması verir. Ayrıca: Konut kredisi transferi →
Rotatif kredi (BCH): Borçlu cari hesap: tanımlı limit içinde istendiğinde kullanılıp istendiğinde kapatılan ticari kredi. Faiz yalnız kullanılan tutara, kullanıldığı gün sayısı kadar işler ve dönem sonunda BSMV ile birlikte tahakkuk eder. Ayrıca: Rotatif kredi ve BCH hesaplama →
Spot kredi: Anaparanın ve faizin vade sonunda tek seferde ödendiği kısa vadeli ticari kredi. Ara taksit yoktur; faiz kullanım ile vade tarihi arasındaki gün sayısına göre hesaplanır. Ayrıca: Spot kredi hesaplama →
Stopaj (mevduat): Vadeli mevduat faizinden kaynağında kesilen gelir vergisi. Oranı vadeye ve para birimine göre mevzuat belirler ve zaman zaman değişir; Bankacı yürürlükteki oranı uygular ve net getiriyi stopaj düşülmüş olarak verir. Ayrıca: Vadeli mevduat hesaplama →
Talep bağlantısı: Bankacının müşterisine gönderdiği, kredi talebinin bırakıldığı form linki. Gelen talepler uygulamada tek listede toplanır ve her yeni talepte bildirim gelir; müşterinin bilgisi talebi üstlenen bankacıya açılır. Ayrıca: Kredi talep bağlantıları →
Tasarruf finansmanı: Faizsiz, birikim ve tahsisat esasına dayanan konut, taşıt ya da çatılı iş yeri finansmanı. Sözleşme müşteri bazlı (tahsisat sırası bellidir) ya da çekilişli olabilir; Bankacı ödeme akışını kurar ve istenirse banka kredisiyle karşılaştırır. Ayrıca: Tasarruf finansmanı sözleşmeleri →
TCMB azami faiz oranı: Merkez Bankası'nın kredi kartı borcu ve KMH için ilan ettiği aylık akdi ve gecikme faizi üst sınırı. Bankalar bunun üstünde faiz uygulayamaz; Bankacı KMH ve kredi kartı hesabında formu güncel azami oranla doldurur. Ayrıca: KMH ve kredi kartı faizi →
Vade: Kredinin ilk kullanımdan son taksite kadar süresi, ay olarak. Vade uzadıkça taksit düşer, toplam faiz artar. Tüketici kredisinde vadenin üst sınırı BDDK'nın azami vade kararlarıyla belirlenir. Ayrıca: Kredide yasal sınırlar →
Yıllık maliyet oranı: Faiz, vergi ve zorunlu masrafların tamamını içeren, yıllık bileşik olarak ifade edilen toplam maliyet. Aylık akdi oranın on iki katı değildir; iki teklifi karşılaştırmanın doğru ölçüsü budur. Ayrıca: İhtiyaç, taşıt ve konut kredisi hesaplama →

Bir sonraki hesaplamaya hazır olun.

Bankacı’yı ücretsiz indirin. Hesaplamaya saniyeler içinde başlayın.

App Store Google Play

Telefonunla tara — bankaci.app/indir